Fideiussioni e Polizze - Le nostre RISPOSTE 

cos'è, a cosa serve, vincoli e tipologie

FAQ - Domande frequenti sulla Fideiussione o Garanzia Fideiussoria

A cosa serve la Fideiussione ?

La fideiussione è un contratto con il quale viene a costituirsi la garanzia di un terzo (banca o assicurazione) che si obbliga verso il creditore a garantire l'adempimento del debitore.

Cosa significa Fideiussione o Polizza Fideiussoria ?

La fideiussione o polizza fideiussoria è un contratto con il quale la compagnia assicurativa, l’intermediario finanziario o la banca, si fa carico dell’impegno preso dal contraente, garantendo per esso l’adempimento degli accordi pattuiti nei confronti del Beneficiario.

Questa fideiussione è dunque un accordo che disciplina il rapporto fra tre soggetti:
il contraente: soggetto che è tenuto a fornire una garanzia, ma impossibilitato a fornire l’intera copertura economica
il beneficiario: soggetto che beneficia della fideiussione o polizza fideiussoria come garanzia dell’adempimento dell’impegno sottoscritto da parte del contraente
il fideiussore: ovvero la compagnia assicurativa, l’intermediario finanziario o la banca.

Fideiussione Assicurativa o Bancaria - Differenze

Esistono fondamentalmente due macro categorie di fideiussioni: la fideiussione bancaria e la fideiussione assicurativa. In Italia sono molto diffuse le prime anche se l’abitudine a rivolgersi alle compagnie assicurative si sta sviluppando sempre di più, in linea con quello che accade già da tempo negli altri paesi Europei.
In particolare, la fideiussione bancaria è un contratto fra tre soggetti principali: la banca, il creditore e il debitore.
Con questo contratto un istituto bancario garantisce la copertura di eventuali danni di natura patrimoniale nei confronti di un creditore, nei casi in cui il debitore non rispetti i suoi impegni economici. Giuridicamente la banca rappresenta l’istituto garante del debito del cliente.
Per l’emissione della polizza fideiussoria, l’istituto bancario richiede generalmente al debitore una percentuale della fideiussione garantita pari anche al 100% della quota totale. Per il creditore la copertura del debito è assicurata, ma il debitore è obbligato a congelare il proprio capitale senza poter disporre di alcuna operazione di sua eventuale necessità.
La polizza fideiussoria assicurativa è una forma simile di contratto con il quale la compagnia assicurativa o un ente bancario, garantisce al contraente l’adempimento degli accordi pattuiti nei confronti del beneficiario. In questo caso i soggetti coinvolti sono:

• il contraente: che deve fornire una garanzia ma è nella situazione di non poter garantire l’intera copertura patrimoniale;
• il beneficiario: che beneficia della polizza fideiussoria assicurativa come forma di garanzia dell’adempimento dell’impegno sottoscritto dal contraente o debitore principale;
• il fideiussore: ossia l’agenzia assicurativa o l’istituto bancario che garantisce il pagamento dell’insolvenza eventuale del contraente. se ci sono tutti i requisiti, legali ed economici, si può procedere all’emissione della garanzia assicurativa che comprende -tra gli altri dati- principalmente:
• l’importo garantito al beneficiario nell’eventualità il contraente risulti inadempiente;
• la durata del contratto stipulato;
• il premio relativo della polizza (costo della fideiussione).

Quali documenti sono necessari per richiedere un preventivo ?

Società di Capitali:
Bilanci completi di Nota Integrativa degli ultimi due esercizi
Situazione Patrimoniale dell'anno in corso
Visura Camerale
Modello Unico della Società anno precedente ed anno in corso con relative ricevute di presentazione
Modello Unico del legale rappresentante
Documento identità e codice fiscale del legale rappresentante

Ditte individuali / SAS / SNC
Modello Unico della Società anno precedente ed anno in corso con relative ricevute di presentazione
Situazione Contabile dell'anno in corso
Visura Camerale
Modello Unico della Società anno precedente ed anno in corso con relative ricevute di presentazione
Modello Unico del legale rappresentante
Documento identità e codice fiscale del legale rappresentante

Privati
Modello CUD
Documento identità e codice fiscale
Busta paga

Cosa significa Fideiussione a Prima richiesta ?

La prima richiesta è una obbligazione autonoma del garante e la sua efficacia si esplica con la semplice richiesta da parte del beneficiario, indipendentemente dall'esistenza di una inadempienza o irregolarità di un eventuale rapporto contrattuale collegato. Occorre tuttavia notare che molte legislazioni nazionali impongono limiti a questo "sganciamento" della garanzia a prima richiesta dal contratto commerciale sottostante, riconoscendo in particolare al garante la possibilità di legittimamente opporsi ("exceptio doli") a una richiesta di pagamento (escussione) la cui natura fraudolenta risulti di evidente e immediata prova.

Cosa significa senza il beneficio della preventiva escussione ?

In caso di inadempimento della prestazione a lui dovuta dal terzo , la mera scadenza del termine - SENZA IL BENEFICIO DELLA PREVENTIVA ESCUSSIONE - rende il debitore in ritardo e, al contempo , legittima il creditore ad agire direttamente nei confronti del garante

Cosa sono i coobbligati/garanti e perché a volte vengono richiesti in fase di istruttoria ?

Il coobbligato è la figura che si fa garante, affiancando il contraente e intervenendo a favore del beneficiario secondo quanto compreso nella fideiussione. A volte vengono richiesti per rafforzare il richiedente per requisiti posseduti troppo bassi rispetto al contratto da garantire